2026年1月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政許可實(shí)施程序規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)，文件自2026年3月1日起施行�！兑�(guī)定》主要內(nèi)容共七章五十條，全面規(guī)范行政許可實(shí)施全流程，是適配新監(jiān)管格局的重要制度保障。

　　一、政策出臺(tái)的背景與核心價(jià)值

　　(一)出臺(tái)背景：適配監(jiān)管改革，破解制度銜接難題

　　隨著金融監(jiān)管體制改革深化，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局整合原銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)職能，監(jiān)管范圍覆蓋金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及任職資格等各類(lèi)行政許可事項(xiàng)。《規(guī)定》旨在解決監(jiān)管職能整合后的制度銜接痛點(diǎn)，以統(tǒng)一程序標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范監(jiān)管行為，確保不同領(lǐng)域、層級(jí)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)“一把尺子量到底”，構(gòu)建“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、流程清晰、權(quán)責(zé)對(duì)等”的行政許可體系。

　　(二)核心價(jià)值：規(guī)范、高效與權(quán)益保障三位一體

　　《規(guī)定》實(shí)現(xiàn)規(guī)范、高效與權(quán)益保障三位一體目標(biāo)。一是明確各環(huán)節(jié)操作標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)限和責(zé)任邊界，避免監(jiān)管執(zhí)法隨意性。二是優(yōu)化辦理機(jī)制、簡(jiǎn)化流程，減少申請(qǐng)人辦事成本，激發(fā)市場(chǎng)主體活力。三是明確申請(qǐng)人權(quán)利義務(wù)，保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，同時(shí)整合原銀保監(jiān)會(huì)制度規(guī)范，確保監(jiān)管政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　二、核心框架與關(guān)鍵制度創(chuàng)新

　　(一)明確適用范圍與實(shí)施原則

　　《規(guī)定》適用范圍包括國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施的各類(lèi)行政許可事項(xiàng)，涵蓋金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止許可，業(yè)務(wù)許可，任職資格許可等。實(shí)施過(guò)程嚴(yán)格遵循公開(kāi)、公平、公正原則，按照審慎監(jiān)管要求開(kāi)展工作，實(shí)行統(tǒng)一的申請(qǐng)受理、審查、決定送達(dá)等制度，建立分類(lèi)分級(jí)辦理機(jī)制，根據(jù)許可事項(xiàng)性質(zhì)和復(fù)雜程度配置監(jiān)管資源，提升審批精準(zhǔn)度。

　　(二)優(yōu)化行政許可辦理機(jī)制

　　《規(guī)定》明確四種行政許可實(shí)施情形，全面適配不同層級(jí)、類(lèi)型的監(jiān)管權(quán)限配置。創(chuàng)新設(shè)立合并審查制度，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外投資等涉及多個(gè)許可事項(xiàng)的情形，原則上由負(fù)責(zé)被投資方許可審批的機(jī)構(gòu)合并審查；同一行為涉及不同許可事項(xiàng)的，由最高層級(jí)機(jī)構(gòu)確定合并審查方案，避免重復(fù)提交材料�？偩挚墒跈�(quán)派出機(jī)構(gòu)實(shí)施許可，授權(quán)決定以派出機(jī)構(gòu)名義作出，推動(dòng)監(jiān)管權(quán)限下沉，提升基層監(jiān)管針對(duì)性。

　　(三)規(guī)范申請(qǐng)與受理全流程

　　申請(qǐng)人需按要求提交申請(qǐng)材料，可通過(guò)當(dāng)面遞交、郵寄或電子傳輸?shù)确绞綀?bào)送，委托辦理需提供授權(quán)委托書(shū)及合法身份證件。受理環(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格時(shí)限管理：申請(qǐng)材料齊全合規(guī)的，受理機(jī)構(gòu)5日內(nèi)出具受理通知書(shū)；材料不齊的，5日內(nèi)一次性告知補(bǔ)正要求，申請(qǐng)人需3個(gè)月內(nèi)補(bǔ)正；不予受理的，5日內(nèi)出具書(shū)面通知書(shū)并說(shuō)明理由。相關(guān)文書(shū)需加蓋行政許可專(zhuān)用印章并注明日期，確保流程規(guī)范可追溯。

　　(四)細(xì)化審查環(huán)節(jié)操作標(biāo)準(zhǔn)

　　審查是行政許可實(shí)施的核心環(huán)節(jié)。下級(jí)受理、上報(bào)上級(jí)決定的事項(xiàng)，下級(jí)機(jī)構(gòu)需在受理后20日內(nèi)審查完畢并上報(bào)材料；合并審查的申請(qǐng)，受理機(jī)構(gòu)5日內(nèi)向相關(guān)機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)。審查方式包括書(shū)面審查、會(huì)談問(wèn)詢(xún)、實(shí)地核查、專(zhuān)家評(píng)審、聽(tīng)證等，會(huì)談和實(shí)地核查需不少于2人參與，且分別做好簽字確認(rèn)和筆錄工作。疑難復(fù)雜事項(xiàng)可組織專(zhuān)家評(píng)審，涉及重大利益關(guān)系的需告知聽(tīng)證權(quán)利，收到申請(qǐng)后20日內(nèi)組織聽(tīng)證�！兑�(guī)定》明確四種中止審查情形，情形消失后需及時(shí)恢復(fù)審查并書(shū)面通知申請(qǐng)人，中止時(shí)間不計(jì)入審查期限。

　　(五)明確決定、送達(dá)與退出規(guī)則

　　決定機(jī)構(gòu)需在規(guī)定期限內(nèi)作出準(zhǔn)予或不予許可的書(shū)面決定，不予許可的需說(shuō)明理由并告知申請(qǐng)人復(fù)議或訴訟權(quán)利；準(zhǔn)予許可且需發(fā)證的，及時(shí)通知申請(qǐng)人領(lǐng)取。送達(dá)方式包括電子送達(dá)、郵寄送達(dá)、當(dāng)面領(lǐng)取，無(wú)法送達(dá)的可公告送達(dá)，公告發(fā)布30個(gè)自然日視為送達(dá)。退出機(jī)制方面，申請(qǐng)人可在許可決定作出前主動(dòng)撤回申請(qǐng)；出現(xiàn)中止審查后6個(gè)月未恢復(fù)、政策調(diào)整導(dǎo)致申請(qǐng)不符合條件等情形，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可終止審查。同時(shí)明確許可撤回和撤銷(xiāo)的適用情形，因法律法規(guī)修改或公共利益需要可撤回許可，申請(qǐng)人以欺詐賄賂手段取得許可的可撤銷(xiāo)許可，可能損害公共利益的除外。

　　(六)強(qiáng)化法律責(zé)任追究

　　《規(guī)定》明確申請(qǐng)人及監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任。申請(qǐng)人隱瞞情況、提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)S可的，不予受理或許可并予以處罰，涉及公共安全的1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)；以不正當(dāng)手段取得許可的，撤銷(xiāo)許可并處罰，涉及公共安全的3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)，涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)。監(jiān)管工作人員違反規(guī)定的，按相關(guān)法規(guī)嚴(yán)肅處理，確保監(jiān)管權(quán)力規(guī)范運(yùn)行。

　　(七)附則補(bǔ)充說(shuō)明

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)需通過(guò)官網(wǎng)、報(bào)刊、手冊(cè)、張貼等方式，公示行政許可事項(xiàng)、依據(jù)、條件等內(nèi)容，方便申請(qǐng)人查閱；相關(guān)許可決定需按規(guī)定公開(kāi)�！兑�(guī)定》中的“日”均指工作日，不含法定節(jié)假日；電子申請(qǐng)材料、證照、印章、簽名等與紙質(zhì)材料具有同等效力；若其他法律法規(guī)或國(guó)際條約另有規(guī)定，從其規(guī)定。

　　三、實(shí)施影響：多方共贏的金融治理優(yōu)化效應(yīng)

　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，統(tǒng)一的程序標(biāo)準(zhǔn)提升申報(bào)確定性，數(shù)字化申報(bào)、合并審查降低合規(guī)成本，明確的責(zé)任條款倒逼機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。對(duì)監(jiān)管體系而言，統(tǒng)一操作手冊(cè)減少自由裁量權(quán)，分級(jí)授權(quán)與合并審查優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)管，數(shù)字化手段提升審查精準(zhǔn)度，防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)金融市場(chǎng)而言，公平公正的原則消除審批歧視，嚴(yán)格追責(zé)遏制違規(guī)亂象，營(yíng)造良性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　(作者：徐興雷，溫州職業(yè)技術(shù)學(xué)院副教授)